債務整理
債務整理とは
債務整理とは、簡単に言えば、「法律で、借金を整理すること」なのですが、その方法には主に、以下の3つがあります。
自己破産
原則、借金が全て免除される制度
任意整理
利息に関する法律に定めてある利率で、今ある借金の利息を再計算して、借金の返済額を交渉し、今後は原則利息をカットして返済を行う制度
個人民事再生
マイホームなどの財産を残したまま、借金の一部を免除してもらえる制度
| 自己破産 | 任意整理 | 個人民事再生 | |
| 申立先 | 裁判所 | 業者と弁護士の交渉 | 裁判所 |
| 手続き後 返済するか |
返済しない | 返済し続ける | 返済し続ける |
| メリット | ・借金が免除される ・手続後に取得した 財産については、 自由に使うことができるようになる。 |
・将来の利息がカットされる ・手続にかかる時間が比較的短い（個人差はあります） |
・マイホーム・家が残せる ・将来の利息がカットされる ・返済金額を、一定の条件の下で免除してもらえる |
| デメリット | ・ブラックリストに載る ・官報に記載される ・一定期間、資格制限を受ける ・一部債権者を除外して手続ができない |
・ブラックリストに載る ・借金返済のために毎月一定額のお金が必要 |
・ブラックリストに載る ・官報に記載される ・一部債権者を除外 して手続ができない ・借金返済のために毎月一定額のお金が必要 |
債務整理の流れ
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| 業者に受任通知書を発送：通知が届いた時点で、請求が止まります |
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| 司法書士がこれまでの取引経過を取寄せます |
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| 利息制限法に基づき、正しい借金の額を計算し直します（引き直し計算） ＊過払い金が発生している場合には、過払い金返還請求に移行します。 |
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| 債権者との交渉がまとまりやすいよう、事前に方針を決めておきます |
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| 司法書士が交渉に入ります |
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| 交渉がまとまれば、和解書を作成した上で、弁済がスタートします |
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